عنوان خدمت : تأمین‌رفاه -کیف پول (حساب) اعتباری بازنشستگان و مستمری‌بگیران
مجریان: سازمان تأمین اجتماعی با همکاری بانک رفاه کارگران
بستر پلتفرم: وایب / پی‌ول/ تأمینو
مخاطبان: بازنشستگان و مستمری‌بگیران سازمان تأمین اجتماعی که مستمری خود را از بانک رفاه کارگران دریافت می‌کنند.
زمان آغاز: مهرماه ۱۴۰۵

۱. معرفی و ماهیت خدمت تأمین‌رفاه
تأمین رفاه خدمت جدید و نوآورانه است که با همکاری سازمان تأمین اجتماعی و بانک رفاه کارگران، با هدف تسهیل و افزایش قدرت خرید، فراهم‌سازی دسترسی زودهنگام بازنشستگان و مستمری‌بگیران به مستمری ماهانه خود با امکان استفاده از انواع تخفیف ها و پیشنهادات ویژه طراحی شده است.
این خدمت به بازنشستگان و مستمری‌بگیران واجد شرایط امکان می‌دهد تا پیش از موعد واریز مستمری ماهانه، اعتباری معادل یک ماه مستمری خالص قابل دریافت خود دریافت کرده و از آن برای خرید کالا و خدمات از شبکه گسترده و متنوع فروشگاه‌ها و مراکز طرف قرارداد در سراسر کشور استفاده کنند.
در واقع، این خدمت با ایجاد یک کیف پول (حساب) اعتباری، امکان استفاده زودهنگام از مستمری ماهانه را فراهم می‌کند؛ بدون آنکه زمان‌بندی معمول پرداخت مستمری تغییر کند.
علاوه بر امکان خرید اعتباری پیش از واریز مستمری، بهره‌مندی از اعتبار تشویقی خرید و برگشت میانگین تا ۵ درصد از ارزش هر خرید (بابت خریدهای اعتباری از طریق پلتفرم وایب- پی‌ول- تأمینو) ، امکان استفاده از خدمات خرید اقساطی و دسترسی به پیشنهادهای ویژه فروشگاهی، از دیگر مزایای موردنظر این خدمت است.
نکته مهم: اعتبار اولیه، تسهیلات نقدی یا مستمری اضافه نیست؛ بلکه امکان استفاده زودهنگام از اعتبار خرید معادل مستمری قابل پرداخت ماهانه است.

۲. اهداف اصلی
این خدمت با اهداف زیر به مجموعه خدمات تأمین‌رفاه اضافه شده است:
فراهم‌سازی امکان خرید کالا و خدمات پیش از موعد واریز مستمری.
افزایش انعطاف‌پذیری مالی و قدرت انتخاب بازنشستگان و مستمری‌بگیران.
تقویت قدرت خرید از طریق اعتبار تشویقی و مزایای فروشگاهی.
تسهیل دسترسی به خدمات خرید اعتباری و اقساطی.
کاهش نیاز به مراجعه حضوری و توسعه خدمات دیجیتال.
حفظ امکان استفاده از روش متداول دریافت و برداشت مستمری.
توسعه خدمات رفاهی متناسب با نیازهای بازنشستگان و مستمری‌بگیران.

۳. مخاطبان هدف
بازنشستگان و مستمری‌بگیران سازمان تأمین اجتماعی که حقوق خود را از بانک رفاه دریافت می کنند.
استفاده از خدمت کاملاً اختیاری است و صرفاً در صورت درخواست و فعال‌سازی توسط فرد انجام می‌شود.

۴. سازوکار اجرایی خدمت
مرحله اول: فعال‌سازی
متقاضیان با ثبت نام در پلتفرم «وایب» به نشانی https://vibe.ir و پذیرش شرایط خدمت، امکان شارژ کیف پول(حساب) اعتباری را تا سقف مستمری قابل دریافت ماهانه خود را فعال می نمایند. فعال‌سازی به‌صورت غیرحضوری انجام می‌شود و نیازی به مراجعه به شعب سازمان تأمین اجتماعی یا بانک رفاه کارگران وجود ندارد.
همچنین امکان ثبت نام و استفاده از مزایای طرح از طریق پتلفرم «پی‌ول» بانک رفاه از نشانی https://payval.me و تأمینو تامین اجتماعی از نشانی http://tamino.tamin.ir نیز فراهم هست.
مرحله دوم: تخصیص اعتبار
در روز بیستم هر ماه و در صورت فعال سازی کیف پول اعتباری، اعتباری معادل یک ماه مستمری قابل دریافت فرد در کیف پول(حساب) اعتباری او فعال می‌شود.
این اعتبار امکان خرید کالا و خدمات را پیش از موعد واریز مستمری فراهم می‌کند.
مرحله سوم: انجام خرید
بازنشستگان و مستمری‌بگیران می‌توانند از اعتبار تخصیص‌یافته برای خرید کالا و خدمات از فروشگاه‌ها و مراکز طرف قرارداد استفاده کنند. استفاده از تمام اعتبار الزامی نیست و هر فرد می‌تواند متناسب با نیاز خود، تمام یا بخشی از اعتبار را مصرف کند.
اعتبار اولیه ماهیت غیرنقدی دارد و امکان برداشت نقدی یا انتقال آن به حساب دیگر پیش از موعد پرداخت مستمری وجود ندارد.
مرحله چهارم: تسویه اعتبار
در زمان معمول واریز مستمری، مطابق زمان‌بندی پرداخت در سه روز پایانی ماه، میزان اعتبار مصرف‌شده از مستمری فرد کسر می‌شود.
باقی‌مانده مستمری در اختیار فرد قرار می‌گیرد و امکان برداشت نقدی یا استفاده از آن برای خرید وجود خواهد داشت.
چنانچه فرد از اعتبار اولیه استفاده نکرده باشد، مستمری او مطابق روال معمول قابل دریافت خواهد بود.

مرحله پنجم: بهره‌مندی از اعتبار تشویقی
پس از شارژ اعتبار، خریدهای واجد شرایط می‌توانند مشمول اعتبار تشویقی با میانگین ۵ درصد مبلغ خرید شوند.
این اعتبار به حساب فرد اضافه می‌شود و در فروشگاه‌های طرف قرارداد قابل استفاده است.
اعتبار تشویقی قابل برداشت نقدی یا انتقال به اشخاص دیگر نیست.
نکته مهم: متقاضیان حتما باید قبل از ثبت‌نام در طرح، در اپلیکیشن «وایب» ثبت نام و راه اندازی حساب کرده باشند. ضروری است راهنمای کاربری و سوالات و مشاوره پلتفرم وایب را از نشانی https://vibe.ir/faq مطالعه نمایند.
همچنین امکان ثبت نام و استفاده از مزایای طرح از طریق پتلفرم «پی‌ول» بانک رفاه از نشانی https://payval.me و تأمینو تامین اجتماعی از نشانی http://tamino.tamin.ir نیز فراهم هست.

۵. شش مزیت کلیدی خدمت
مزیت اول: خرید ۱۰ روز زودتر از موعد واریز مستمری
بازنشستگان و مستمری‌بگیران می‌توانند بدون انتظار برای واریز مستمری، از روز بیستم هر ماه خریدهای موردنیاز خود را انجام دهند. این قابلیت به‌ویژه برای تأمین نیازهای ضروری و برنامه‌ریزی بهتر خریدهای ماهانه اهمیت دارد.
مزیت دوم: اعتبار تشویقی خرید تا ۵ درصد
خریدهای واجد شرایط (از طریق وایب) مشمول اعتبار تشویقی تا ۵ درصد می‌شوند.
این اعتبار برای خریدهای بعدی قابل استفاده است و می‌تواند به افزایش ارزش مجموع خریدهای فرد کمک کند.
مزیت سوم: امکان خرید اقساطی
امکان خرید اقساطی به‌عنوان یکی از مزایای معرفی‌شده این خدمت، زمینه مدیریت بهتر هزینه‌ها و تأمین نیازهای بازنشستگان و مستمری‌بگیران را فراهم می‌کند.
این قابلیت می‌تواند امکان خرید کالاهای موردنیاز را بدون پرداخت یکجای تمام هزینه فراهم سازد.
توضیح: شرایط خرید اقساطی، سقف اعتبار، تعداد اقساط و ارتباط دقیق این قابلیت با حساب اعتباری باید در دستورالعمل اجرایی مشخص شود.
مزیت چهارم: سادگی و سهولت استفاده
تمام مراحل فعال‌سازی و استفاده از خدمت به‌صورت غیرحضوری و از طریق اپلیکیشن وایب انجام می‌شود. (امکان ثبت نام در پلتفرم پی‌ول و تأمینو نیز فراهم هست)
نیازی به مراجعه حضوری، افتتاح حساب جدید یا دریافت کارت بانکی جدید نیست.
همچنین استفاده از اعتبار اولیه بدون نیاز به معرفی ضامن یا ارائه وثیقه پیش‌بینی شده است.
مزیت پنجم: اعتبار بیشتر و افزایش قدرت خرید
این خدمت با ترکیب دسترسی زودهنگام به اعتبار خرید، اعتبار تشویقی و مزایای فروشگاهی، فرصت بیشتری برای مدیریت خریدهای ماهانه فراهم می‌کند.
اعتبار تشویقی و پیشنهادهای ویژه می‌توانند ارزش خریدهای بعدی را افزایش دهند.
در عین حال باید میان «دسترسی زودهنگام به مستمری» و «اعتبار تشویقی اضافه» تفاوت قائل شد.
اعتبار اولیه به‌معنای افزایش مبلغ مستمری نیست، اما اعتبار تشویقی می‌تواند امکان خرید بیشتری ایجاد کند.
مزیت ششم: عدم تغییر در مدل سنتی دریافت مستمری
یکی از ویژگی‌های مهم خدمت، حفظ روش معمول دریافت مستمری برای افرادی است که تمایلی به استفاده از کیف پول(حساب) اعتباری ندارند.
فعال‌سازی خدمت کاملاً اختیاری است.
تاریخ معمول پرداخت مستمری تغییر نمی‌کند.
افراد می‌توانند از تمام یا بخشی از اعتبار استفاده کنند.
در صورت عدم استفاده از اعتبار، مستمری مطابق روال معمول قابل دریافت است.
امکان انصراف از خدمت از طریق اپلیکیشن وجود دارد.

۶. تفاوت تأمین‌رفاه با دریافت معمول مستمری

۷. نمونه کاربردی برای درک بهتر خدمت

فرض کنیم یک بازنشسته ماهانه ۲۰ میلیون تومان مستمری دریافت می‌کند.
روز بیستم ماه: حساب اعتباری او به میزان ۲۰ میلیون تومان فعال می‌شود.
پیش از واریز مستمری: فرد می‌تواند برای مثال ۵ میلیون تومان از اعتبار خود را برای خرید کالا و خدمات مصرف کند.
زمان واریز مستمری: مبلغ ۵ میلیون تومان خرید اعتباری از مستمری کسر می‌شود و ۱۵ میلیون تومان باقی‌مانده در اختیار او قرار می‌گیرد.
از ابتد: در صورت انجام خرید واجد شرایط به مبلغ ۲ میلیون تومان و اعمال نرخ تا ۵ درصد، مبلغ مشخصی اعتبار تشویقی برای خریدهای بعدی دریافت می‌کند. این مثال نشان می‌دهد که خدمت دو کارکرد متفاوت دارد:
فراهم‌سازی امکان خرید زودتر از موعد دریافت مستمری
ایجاد اعتبار تشویقی برای خریدهای بعدی واجد شرایط

۸. نکات مهم
اعتبار اولیه معادل مستمری خالص قابل دریافت ماهانه است و مستمری اضافه محسوب نمی‌شود.
اعتبار اولیه صرفاً برای خرید غیرنقدی قابل استفاده است.
اعتبار مصرف‌شده در زمان پرداخت مستمری تسویه می‌شود.
اعتبار تشویقی به‌صورت وجه نقد قابل برداشت نیست.
استفاده از خدمت اختیاری است.
فعال‌سازی نکردن خدمت به‌معنای باقی‌ماندن در روال معمول دریافت مستمری است.
انصراف از خدمت از طریق اپلیکیشن امکان‌پذیر است.
خرید صرفاً از فروشگاه‌ها و مراکز طرف قرارداد معرفی شده در پلتفرم وایب – پی‌ول- تأمینو امکان‌پذیر است.
فهرست مراکز و شرایط خرید باید از مسیرهای رسمی اعلام شود.
بازنشستگان و مستمری‌بگیران گرامی می‌توانند برای دریافت راهنمایی، مشاوره و پشتیبانی شبانه‌روزی در خصوص نحوه فعال‌سازی و استفاده از خدمات تأمین‌رفاه ، از طریق مرکز تماس شبانه‌روزی ۱۴۲۰ سازمان تأمین اجتماعی و مرکز ارتباط با مشتریان (فراد) بانک رفاه کارگران به شماره ۸۵۲۵ اقدام کنند. صفحه لندینگ این کمپین نیز از نشانی https://vibe.ir/campaign/tamin-refah و تأمینو تامین اجتماعی از نشانی http://tamino.tamin.ir حاوی کلیه اطلاعات لازم است.

خلاصه کلیدی تأمین‌رفاه :
تأمین‌رفاه (کیف پول اعتباری بازنشستگان و مستمری‌بگیران) امکان خرید اعتباری غیرنقدی ۱۰ روز پیش از واریز حقوق را برای کلیه مستمری‌بگیران و بازنشستگان دریافت‌کننده حقوق از بانک رفاه فراهم می‌سازد. ثبت‌نام کاملاً اختیاری بوده و از طریق پلتفرم «وایب» انجام می‌شود. همچنین خرید از اول ماه مشمول تا ۵٪ کش‌بک (پاداش خرید) می‌شود همچنین امکان ثبت نام و استفاده از مزایای طرح از طریق پتلفرم «پی‌ول» بانک رفاه از نشانی https://payval.me و تأمینو تامین اجتماعی از نشانی http://tamino.tamin.ir نیز فراهم هست.