به گزارش سرزمین مانا به نقل از فرابیمه شرکت بیمه دی در حالی از ثبت تولید حق‌بیمه ۵۶۵ میلیارد تومانی در رشته‌های مهندسی و انرژی طی شش‌ماهه نخست سال ۱۴۰۵ خبر داده است که این رقم از کل تولید حق‌بیمه این بخش در پایان سال ۱۴۰۴ فراتر رفته است. بر اساس آمار اعلام‌شده، تولید حق‌بیمه این رشته در سال گذشته ۴۹۶ میلیارد تومان بوده و عملکرد نیمه نخست امسال، از منظر حجم تولید، رکورد سالانه پیشین را پشت سر گذاشته است. این اتفاق، از شتاب گرفتن فعالیت شرکت در بازار بیمه‌های صنعتی و افزایش ظرفیت جذب پروژه‌های بزرگ حکایت دارد.

عبور از عملکرد ۱۲ماهه در کمتر از شش ماه

مهم‌ترین نکته در عملکرد اعلام‌شده بیمه دی، عبور تولید حق‌بیمه شش‌ماهه از عملکرد کل سال قبل است. بیمه دی در شش ماه نخست ۱۴۰۵ توانسته ۵۶۵ میلیارد تومان حق‌بیمه در رشته‌های مهندسی و انرژی تولید کند؛ رقمی که ۶۹ میلیارد تومان بیشتر از تولید سالانه ۱۴۰۴ است.

به این ترتیب، این مدیریت تخصصی در نیمه نخست سال جاری، حدود ۱۱۴ درصد کل عملکرد سال گذشته را محقق کرده است. اگر همین روند در نیمه دوم سال نیز ادامه یابد، تولید حق‌بیمه سال ۱۴۰۵ می‌تواند فاصله قابل توجهی با رقم سال قبل ایجاد کند. البته برای قضاوت دقیق‌تر، باید مشخص شود چه میزان از این تولید مربوط به قراردادهای بزرگ و یک‌باره بوده و چه سهمی از آن به تمدید قراردادها یا رشد پایدار پرتفوی اختصاص دارد.

عبور سریع از رکورد سالانه، از یک سو نشانه افزایش ظرفیت جذب کسب‌وکار در بیمه‌های صنعتی است، اما از سوی دیگر، اهمیت کنترل کیفیت پرتفوی را دوچندان می‌کند. در رشته‌های مهندسی و انرژی، رشد حق‌بیمه لزوماً به معنای رشد سودآوری نیست؛ زیرا حجم ریسک، شرایط بیمه‌نامه، میزان فرانشیز، سهم نگهداری شرکت و کیفیت اتکایی، نقش تعیین‌کننده‌ای در نتیجه نهایی دارند.

بیمه‌های مهندسی و انرژی؛ بازار بزرگ با ریسک‌های سنگین

رشته‌های مهندسی و انرژی از تخصصی‌ترین بخش‌های صنعت بیمه به شمار می‌روند. بیمه پروژه‌های ساخت، نصب، ماشین‌آلات، شکست تجهیزات، انرژی، پروژه‌های زیرساختی و صنایع بزرگ، معمولاً با سرمایه‌های بالا و خسارت‌های بالقوه سنگین همراه است.

در چنین بازاری، افزایش تولید حق‌بیمه زمانی ارزش تحلیلی بیشتری پیدا می‌کند که هم‌زمان با شاخص‌هایی مانند کنترل نسبت خسارت، بهبود ترکیب ریسک، افزایش سهم بیمه‌های با کیفیت فنی و تقویت درآمدهای پایدار همراه باشد. در غیر این صورت، رشد سریع پرتفوی می‌تواند فشار بیشتری بر ذخایر فنی و توان پرداخت خسارت وارد کند.

اطلاعیه بیمه دی بر پذیرش ریسک با رویکرد فنی و کارشناسی‌شده تأکید دارد. این رویکرد، در صورت اجرای واقعی، می‌تواند مانع از آن شود که شرکت صرفاً برای افزایش سهم بازار، وارد رقابت قیمتی یا پذیرش ریسک‌های نامتناسب شود. در بیمه‌های مهندسی و انرژی، انتخاب پروژه و قیمت‌گذاری فنی، گاه از افزایش تعداد قراردادها اهمیت بیشتری دارد.

استقبال صنایع بزرگ؛ فرصت یا آزمون جدید؟

بیمه دی رشد تولید این بخش را نشانه استقبال کارفرمایان بزرگ و صنایع ملی از سیاست‌های فنی و مدیریت ریسک خود دانسته است. ورود به پروژه‌های بزرگ صنعتی می‌تواند جایگاه شرکت را در بازار بیمه کشور ارتقا دهد و به افزایش سهم آن از پرتفوی بیمه‌های تخصصی منجر شود.

با این حال، حضور در پروژه‌های بزرگ همواره با تمرکز ریسک همراه است. چند قرارداد عمده می‌توانند بخش قابل توجهی از پرتفوی یک شرکت را تشکیل دهند و در صورت وقوع حادثه، اثر قابل ملاحظه‌ای بر عملکرد مالی شرکت بگذارند. بنابراین، ارزیابی این موفقیت تنها با رقم حق‌بیمه ممکن نیست و باید دید بیمه دی در توزیع ریسک، استفاده از پوشش‌های اتکایی و تعیین ظرفیت نگهداری چه عملکردی داشته است.

همچنین باید میان «افزایش تولید» و «افزایش سهم بازار» تفاوت قائل شد. برای اثبات ارتقای جایگاه بیمه دی در بازار بیمه‌های اتکایی و تعیین ظرفیت نگهداری چه عملکردی داشته است.

همچنین باید میان افزایش تولید و افزایش سهم بازار تفاوت قائل شد. برای اثبات ارتقای جایگاه بیمه دی در بازار بیمه‌های مهندسی و انرژی، ارائه اطلاعاتی درباره سهم شرکت از عوامل پشتیبان این رشد عنوان شده‌اند. توانگری مالی، به‌ویژه در پذیرش پروژه‌های بزرگ، یکی از مهم‌ترین مؤلفه‌های اعتبار شرکت بیمه است. اما توانگری زمانی به مزیت پایدار تبدیل می‌شود که با نقدینگی مناسب، ذخایر کافی، مدیریت اتکایی کارآمد و کنترل خسارت همراه باشد.

شرکت‌هایی که در رشته‌های پرریسک فعالیت می‌کنند، باید میان توسعه بازار و ظرفیت واقعی تعهدات خود توازن برقرار کنند. افزایش حق‌بیمه بدون تقویت زیرساخت‌های ارزیابی ریسک، خسارت‌سنجی و مدیریت قرارداد می‌تواند در سال‌های بعد آثار خود را نشان دهد. از این منظر، وعده بیمه دی برای حفظ انضباط فنی در نیمه دوم سال، اهمیت بیشتری از صرفاً ادامه روند رشد تولید دارد.

نیمه دوم سال؛ مرحله سنجش کیفیت رشد

عملکرد نیمه نخست ۱۴۰۵ برای بیمه دی، یک نقطه عطف در بیمه‌های مهندسی و انرژی محسوب می‌شود؛ اما مرحله مهم‌تر، حفظ کیفیت این رشد در نیمه دوم سال است. شرکت باید نشان دهد که افزایش تولید، به قیمت تضعیف نرخ‌های فنی یا پذیرش ریسک‌های نامتناسب به دست نیامده است.

برای ارزیابی دقیق‌تر این روند، انتشار شاخص‌هایی مانند نسبت خسارت رشته‌های مهندسی و انرژی، سهم قراردادهای بزرگ، میزان واگذاری اتکایی، سود ناخالص این مدیریت و ترکیب پروژه‌های تحت پوشش ضروری است. این اطلاعات می‌تواند مشخص کند که رکورد ثبت‌شده، صرفاً یک موفقیت فروش بوده یا به بهبود واقعی عملکرد بیمه‌گری منجر شده است.