در شرایطی که هزینه‌های درمانی در کشور با سرعتی چشمگیر افزایش یافته و شکاف میان خدمات بیمه‌های پایه با نیاز واقعی مردم بیشتر شده است، شرکت بیمه دی با ارائه محصول «بیمه شخص واحد» گام مهمی در مسیر عدالت بیمه‌ای برداشته است.

این طرح، برخلاف بیمه‌های تکمیلی مرسوم که تنها برای گروه‌ها و سازمان‌ها صادر می‌شوند، به‌صورت انفرادی و حتی برای یک نفر نیز قابل خرید است.

به بیان دیگر، بیمه شخص واحد دی را می‌توان حلقه اتصال میان بیمه پایه و بیمه تکمیلی دانست؛ محصولی که هم برای فاقدین بیمه پایه کارآمد است و هم برای افرادی که به دنبال پوشش درمانی گسترده‌تر هستند.

بیمه شخص واحد دی چیست؟

بیمه شخص واحد دی، نوعی بیمه درمانی جدید است که شرکت بیمه دی با هدف پوشش درمانی افراد فاقد بیمه پایه یا متقاضیان بیمه تکمیلی انفرادی عرضه کرده است.

در حالی که اکثر بیمه‌های تکمیلی تنها برای گروه‌های چند نفره (سازمان‌ها و شرکت‌ها) صادر می‌شوند، بیمه شخص واحد دی این محدودیت را برداشته و هر فرد می‌تواند به‌تنهایی از خدمات بیمه تکمیلی استفاده کند.

این ویژگی، بیمه شخص واحد را به یکی از نوآورانه‌ترین محصولات بازار بیمه درمانی کشور تبدیل کرده است.

مزایای کلیدی بیمه شخص واحد دی برای مشتریان

۱. پوشش درمانی بدون نیاز به بیمه پایه

بزرگ‌ترین نقطه تمایز این طرح، عدم نیاز به بیمه پایه است. بسیاری از افراد جامعه – به‌ویژه کارگران روزمزد، مشاغل آزاد، دانشجویان یا زنان خانه‌دار – فاقد بیمه تأمین اجتماعی یا سلامت هستند. بیمه شخص واحد دی با حذف این پیش‌نیاز، راه را برای برخورداری این اقشار از خدمات درمانی مطمئن باز کرده است.

۲. امکان خرید انفرادی

در بیمه‌های تکمیلی سنتی، حداقل تعداد بیمه‌گذاران برای صدور بیمه‌نامه (معمولاً ۵۰ نفر) الزامی است. اما بیمه دی این قاعده را تغییر داده و هر فرد به‌تنهایی می‌تواند بیمه شود. این انعطاف، به‌ویژه برای خانواده‌های کوچک یا افراد مستقل، مزیتی مهم به‌شمار می‌آید.

۳. پوشش‌های درمانی گسترده

بیمه شخص واحد دی با ارائه طیف وسیعی از پوشش‌ها، از درمان‌های عمومی تا خدمات تخصصی و پاراکلینیکی را در بر می‌گیرد. برخی از این پوشش‌ها عبارتند از هزینه‌های بستری و جراحی عمومی و تخصصی، جراحی‌های سرپایی، خدمات پاراکلینیکی نوع اول و دوم، آزمایشگاه و تصویربرداری، هزینه‌های دارو، ویزیت، آمبولانس شهری، رفع عیوب انکساری چشم، سمعک، خدمات دندانپزشکی، زایمان و نازایی و …

به این ترتیب، بیمه شخص واحد دی عملاً تمام نیازهای درمانی یک فرد را پوشش می‌دهد و دغدغه «هزینه‌های پیش‌بینی‌نشده» را کاهش می‌دهد.

۴. حق انتخاب در فرانشیز

در این طرح، بیمه‌گذار می‌تواند درصد فرانشیز (سهم پرداختی از هزینه درمان) را بین ۱۰ تا ۲۰ درصد انتخاب کند. این ویژگی، امکان مدیریت هزینه و انعطاف در انتخاب طرح متناسب با توان مالی افراد را فراهم می‌سازد.

۵. خدمات بدون پرداخت نقدی

دارندگان بیمه شخص واحد دی می‌توانند در بیش از ۸ هزار مرکز درمانی طرف قرارداد بیمه دی خدمات دریافت کنند، بدون آنکه نیازی به پرداخت نقدی اولیه داشته باشند. این ویژگی باعث می‌شود فرد بدون استرس مالی از خدمات درمانی استفاده کند و سپس هزینه‌ها مستقیماً میان مرکز درمانی و شرکت بیمه تسویه شود.

تأثیرات اجتماعی و اقتصادی این طرح

بیمه شخص واحد دی می‌تواند نقش موثری در گسترش عدالت بیمه‌ای داشته باشد. بسیاری از افراد فاقد بیمه پایه، از دریافت خدمات درمانی مناسب محروم می‌مانند یا هزینه‌های بالایی پرداخت می‌کنند. این طرح، با فراهم کردن بیمه درمانی برای همه اقشار، به کاهش نابرابری در دسترسی به خدمات سلامت کمک می‌کند.

همچنین با پوشش بیشتر هزینه‌های درمان از طریق بیمه‌های خصوصی، فشار مالی از روی دولت و نظام بیمه‌های پایه برداشته می‌شود. در نتیجه، منابع عمومی می‌توانند برای اقشار آسیب‌پذیرتر و خدمات ضروری‌تر متمرکز شوند.

بیمه شخص واحد دی می‌تواند زمینه‌ساز تحول در ساختار بازار بیمه درمانی کشور باشد. تاکنون تمرکز اصلی بر بیمه‌های گروهی بوده است، اما با استقبال از بیمه‌های انفرادی، فضای رقابتی جدیدی میان شرکت‌ها شکل می‌گیرد که نهایتاً به سود مشتری تمام خواهد شد.

هرچند بیمه شخص واحد دی طرحی نوآورانه و مفید است، اما موفقیت آن در گرو چند عامل کلیدی است. از جمله شفاف‌سازی شرایط قرارداد برای عموم که بر همین اساس لازم است مفاد بیمه‌نامه و محدودیت‌ها به زبان ساده برای مخاطبان توضیح داده شود.

همچنین میزان حق بیمه باید متناسب با توان پرداخت اقشار متوسط و پایین جامعه باشد تا استقبال عمومی افزایش یابد. علاوه براین اطلاع‌رسانی در استان‌ها و شهرستان‌ها باید به خوبی صورت گیرد چرا که بسیاری از متقاضیان احتمالی در مناطق دور از مرکز از وجود چنین بیمه‌ای آگاه نیستند.

شایان ذکر است، بیمه شخص واحد دی را می‌توان پاسخی هوشمندانه به خلأ موجود میان بیمه پایه و بیمه تکمیلی دانست. این طرح نه‌تنها به افراد فاقد بیمه پایه امکان دسترسی به خدمات درمانی گسترده می‌دهد، بلکه برای بیمه دی نیز فرصتی است تا با ورود به بازار بیمه‌های انفرادی، سهم خود را از بازار سلامت افزایش دهد.

در دورانی که هزینه‌های درمان هر روز سنگین‌تر می‌شود، چنین طرح‌هایی می‌توانند بار اقتصادی خانواده‌ها را کاهش دهند و اعتماد عمومی به صنعت بیمه را تقویت کنند. بیمه شخص واحد دی، در صورت تداوم و اطلاع‌رسانی گسترده، پتانسیل آن را دارد که به یکی از محصولات مرجع در حوزه بیمه درمانی کشور تبدیل شود.

منبع: اخبار پول